Lorsque vous envisagez un investissement immobilier, que ce soit pour une résidence principale ou un bien locatif, l’une des premières questions à se poser est : “Combien puis-je emprunter ?” La réponse réside dans la compréhension et le calcul précis de votre capacité d’emprunt. Cet élément clé détermine non seulement votre budget global, mais aussi l’étendue des opportunités immobilières accessibles à vous. Dans ce contexte, nous vous offrons un aperçu détaillé pour évaluer efficacement votre capacité d’emprunt et ainsi poser les fondations solides de votre projet immobilier.
Pour faire face mensuellement aux évolutions du marché bancaire, Qlower vient de mettre en place un simulateur gratuit pour calculer votre capacité d’emprunt en 3 minutes et obtenir une attestation de financement bancaire en moins de 48h en intégrant une révision des taux de crédit tous les 15 jours.
La capacité d’emprunt indique le montant que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour financer votre acquisition immobilière. Cependant, pour établir votre budget d’achat total, d’autres facteurs, tels que votre apport personnel ou emprunt familial, doivent être pris en compte. Notre calculette vous permet de calculer votre capacité d’emprunt, y compris votre apport, donation ou emprunt familial.
Afin de déterminer le budget à allouer à votre futur investissement locatif, il est essentiel de calculer votre capacité d’emprunt. Notre outil de calcul de capacité d’emprunt, accessible gratuitement et sans nécessité d’inscription, vous aidera dans cette démarche.
La capacité d’emprunt représente la somme totale que vous pouvez emprunter et rembourser en fonction de votre salaire et mais aussi en fonction de vos revenus locatifs actuels ou futurs.
Elle constitue donc le plafond de votre emprunt immobilier, ou, en d’autres termes, votre budget d’acquisition total.
Découvrez ci-dessous plus d’informations sur le calcul de votre capacité d’emprunt : sa définition, les méthodes de calcul, et les modalités y afférentes.
Il est crucial de distinguer capacité d’achat et capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt est un élément déterminant de la capacité d’achat globale.
La capacité d’emprunt indique le montant que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour financer votre acquisition immobilière. Cependant, pour établir votre budget d’achat total, d’autres facteurs, tels que votre apport personnel, doivent être pris en compte. Notre calculette vous permet de calculer votre capacité d’emprunt, y compris votre apport.
Plusieurs facteurs jouent un rôle déterminant dans le calcul de la capacité d’emprunt :
Les Revenus de l’Emprunteur : Il s’agit de la somme de tous les revenus réguliers que vous percevez, tels que les salaires, les pensions, les revenus locatifs et les revenus issus de placements financiers. La stabilité et la régularité de ces revenus sont des éléments clés dans l’évaluation de votre capacité d’emprunt.
Les Charges et Dettes Actuelles : Les charges mensuelles récurrentes, y compris les autres prêts en cours (crédits auto, prêts étudiants, etc.), les pensions alimentaires et autres engagements financiers, sont soustraits de vos revenus pour déterminer votre capacité à rembourser un nouveau prêt immobilier.
Le Taux d’Endettement : La plupart des banques et institutions financières utilisent un taux d’endettement maximal de 35 % pour évaluer la capacité d’emprunt. Ce taux représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de dettes.
Le Reste à Vivre : C’est la somme d’argent qui reste à votre disposition après avoir payé toutes vos charges mensuelles. Un reste à vivre élevé peut parfois compenser un taux d’endettement légèrement supérieur à la norme.
La Durée du Prêt : La durée du prêt affecte également votre capacité d’emprunt. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont réduites, ce qui peut augmenter votre capacité d’emprunt.
Le calcul de la capacité d’emprunt implique de soustraire vos charges mensuelles de vos revenus mensuels nets, puis d’appliquer le taux d’endettement maximal autorisé. Voici un exemple simplifié de calcul :
Cela signifie que, selon cette estimation, vous pouvez vous permettre des mensualités de prêt immobilier jusqu’à 490 € par mois.
Pour une évaluation plus précise, notre calculette de capacité d’emprunt en ligne prend en compte plusieurs variables, y compris le taux d’intérêt prévu, la durée du prêt et votre apport personnel. Cet outil est conçu pour simplifier le processus et vous fournir une estimation fiable en quelques clics.
Capacité d’Emprunt pour une Personne Seule :
Revenu Annuel Net : 30 000 €.
Charges Annuelles : 1 200 €.
Capacité d’Emprunt sur Différentes Durées :
Capacité d’Emprunt pour un Couple :
Il est conseillé de calculer votre capacité d’emprunt avant de débuter la recherche d’un bien immobilier. Cela vous permet de cibler votre recherche en fonction de votre budget réel et d’éviter de perdre du temps avec des biens inaccessibles. De plus, connaître votre capacité d’emprunt vous aide à planifier votre projet en toute sérénité, en tenant compte des aides financières potentielles, des meilleures offres de crédit et des assurances de prêt.
Pour un investisseur, une attestation de financement est un document essentiel qui démontre que sa situation financière est jugée adéquate pour l’obtention d’un prêt immobilier jusqu’à un certain montant, facilitant ainsi l’acquisition d’une propriété. Ce document valide non seulement la capacité d’emprunt de l’investisseur, mais aussi sa solvabilité.
Pour un investisseur immobilier, l’attestation de financement est un document crucial, généralement sous forme de PDF signé et cacheté par l’institution financière émettrice. Ce document doit inclure les informations suivantes :
Obtenir une attestation de financement de la part des banques ou courtiers est un élément clé pour la réussite de votre projet immobilier. Cela présente plusieurs bénéfices :
En somme, calculer votre capacité d’emprunt est une étape fondamentale dans la planification de votre projet immobilier. Cela vous aide à comprendre clairement votre budget, à définir vos options d’achat et à naviguer plus efficacement dans le marché immobilier. Utilisez notre calculette de capacité d’emprunt pour commencer votre voyage vers l’acquisition de votre futur bien immobilier en toute confiance.
